Покупка автомобиля в лизинг: на что обратить внимание?

До недавнего времени такой услугой как лизинг автомобиля пользовались исключительно юридические лица, но эксперты утверждают, что данная возможность вполне доступна для обычного человека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Лизинг – что это такое

Лизинг – это аренда имущества с правом выкупа, другими словами — постепенное его приобретение в собственность.

Другими словами, любое лицо арендует имущество – движимое и недвижимое, внося ежемесячно обусловленную договором сумму до полной выплаты его стоимости, после чего человек или организация получает купленное в такой способ имущество в собственность.

Особенность лизинга в том, что при его оформлении человек не становится сразу юридическим собственником и не обременен ответственностью, а авто остается собственностью продающей его фирмы.

При всех на первый взгляд неопределенностях лизинг необходим – если не получился бизнес или не стало средств для выплат за авто, нет необходимости ходить и доказывать свою неплатежеспособность, все гораздо проще – расторгается договор аренды, и транспорт возвращается владельцу.

Важно: самое главное у человека не появится неприятного амплуа злостного неплательщика и вытекающих отсюда последствий.

Отличительные черты

Лизинг очень схож с арендой, но при аренде нет первоначального взноса, а есть залог согласно правилам от 10 до 49% от стоимости недвижимости, а при лизинге первоначальный взнос от 20 до 49%.

При лизинге человек рано или поздно становится собственником транспорта, а арендуя, его клиент обязан вернуть, да и оформляется аренда на небольшое время от нескольких часов до месяцев.

Также в случае с арендой сумма платежей может варьироваться в зависимости от срока договора, а в случае лизинга платежи аннуитетные.

Покупая транспорт,клиент получает его сразу в собственность и полностью за него ответственен, но это в том случае, когда есть вся сумма, а когда хватает на первый взнос, а далее кредитный договор и такое долгожданное приобретение оказывается в залоге.

Можно ли купить автомобиль на материнский капитал, читайте по ссылке.

Лизинг и автокредитование

Многие воспринимают эти два понятия, как одно и то же, но это совсем не так – единственное, что роднит данные процессы — это первоначальный взнос и ежемесячные выплаты.

Но:

  • Лизинг предполагает наличие транспорта в собственности у продавца и только после всех выплат он станет собственностью покупателя;
  • Кредитование – делает транспорт сразу же собственностью покупателя и одновременно залоговым имуществом.

О лизинге и законодательной базе, смотрите видео:

Преимущества и недостатки

Среди достоинств данной системы можно выделить:

  • Отсутствие самостоятельной регистрации машины;
  • Деньги можно вносить частями;
  • Более лояльные требования к заемщику;
  • Доступность выбора системы платежей – фиксированный размер взноса или на уменьшение;
  • Обеспечение техобслуживания в качественных сервисах.

Недостатками являются:

  • В итоге выходит значительная переплата за авто;
  • Существенный первоначальный взнос;
  • Значительную выгоду от амортизации авто получит не покупатель;
  • Сложная процедура оформления.

При покупке автомобиля есть нюансы оформления договора купли-продажи, читайте о них здесь.

Где взять авто в лизинг физическому лицу

На данный момент в стране существует множество компаний, предлагающих лизинг автомобиля, при этом клиенту предложат:

  • Сжатые сроки оформления договора;
  • Потребуют минимальный пакет документов;
  • На выгодных для арендатора условиях.

Кому доступна данная система выкупа

До 2010 года лизинг на территории РФ был предусмотрен исключительно для организаций, в то время как за рубежом половина всех сделок, связанных с покупкой транспорта среди физлиц, достается лизингу.

Теперь клиенту доступно оформить лизинговый договор при наличии:

  • Паспорта РФ;
  • 18 лет;
  • Постоянного места работы.

Как получить транспорт в лизинг

Для получения авто в пользование посредством лизинговой программы нужно:

  • Определится с маркой авто;
  • Заполнить заявление;
  • Предоставить требуемый пакет документов;
  • Менеджер может потребовать дополнительные бумаги в зависимости от обстоятельств;
  • Компания принимает решение;
  • В случае одобрения вносится первоначальный взнос, и подписываются документы.

Почему следует выбрать лизинг?

Программы и требования компаний

Выбирать авто доступно по нескольким программам, согласно личной необходимости или требованиям компании:

  • Машины отечественного производства;
  • Зарубежного выпуска или авто, выпущенные за рубежом и собранные в РФ для личного и коммерческого пользования;
  • Грузовой транспорт, в основном приобретаемый юридическими лицами;
  • Машины с пробегом, которые более доступны в ценовом отношении;
  • Транспорт, стоимость которого начинается от 300 000 рублей и заканчивается 1 млн. рублей.

Условия и сроки

Договор по лизингу можно заключить на 12, 24 и 36 месяцев, при этом если клиент захочет выкупить имущество раньше срока, то такое будет возможно сделать только через полгода от начала сотрудничества.

Лизинг предлагается на таких условиях:

  • С переходом права собственности –в конце срока клиент получает авто в собственность за выкупную стоимость;
  • Без перехода права собственности – в конце срока машина возвращается владельцу, а клиент при желании выбирает другое средство передвижения.

Документы для оформления

Для пользования лизинговым транспортом следует приготовить:

  • Заявление;
  • Копию всех необходимых страниц паспорта РФ;
  • Дополнительное удостоверение личности с фото;
  • Документ о роде занятости;
  • Справку о доходах.

Страховка, штрафы и налоги

Оплата страховки и транспортных налогов ложится на плечи получателя лизинга и входит в разряд дополнительных трат, таких к примеру, как содержание авто в надлежащем виде. Обычно данные расходы включены в стоимость лизинга и разбиты на равные платежи в течение всего периода договора.

Штрафы – за их оплату несет ответственность арендатор, платежи приходят на адрес собственника, а он их переводит клиенту. Важно: все выплаты по штрафам производятся до следующего платежа согласно графику, иначе он не будет засчитан в полной мере, так как с него снимут сумму штрафа.

Стоимость автомобиля

В случае с выкупом авто в собственность первый взнос от 20%, без права выкупа от 10%, ежемесячный платеж не должен превышать 5,5% от стоимости транспорта.

Важно: остаточная стоимость машины определяется экспертами на конец срока договора с учетом всех нюансов, в любом случае она не превысит 80% от номинальной цены.

Акт приема-передачи автомобиля водителю — особенности заполнения смотрите по ссылке.

Лизинг без первоначального взноса

Автолизинг без первоначального взноса оказывает на клиента большую финансовую нагрузку и имеет некоторые нюансы для получения:

  • Клиент обязан располагать высоким и стабильным уровнем дохода;
  • Иметь отличную репутацию как заемщик кредитных средств;
  • Ликвидность выбранного средства передвижения должна окупиться в кратчайшие сроки;
  • Кредитная история без темных пятен;
  • Наличие поручителей и залогового имущества.

Важно: только при наличии всех этих условий можно рассчитывать на отсутствие первоначального взноса.

На что следует обратить внимание, выбирая лизинговую компанию, подробности в этом видео:

Калькулятор расчета

Примерную стоимость лизинга доступно предварительно рассчитать при помощи калькулятора онлайн.

Для этого необходимо ввести:

  • Марку авто;
  • Модель;
  • Стоимость;
  • Первоначальный взнос;
  • Срок;
  • Размер выкупного платежа.

Пример составления доверенности на управление автомобилем от юридического лица тут.

Пример расчета

BMW 2 series стоимостью 500 000 рублей при первоначальном взносе 30% оформляется на срок 1 год с размером выкупного платежа в 4% от стоимости авто.

После введения всех данных клиент получает такой расчет:

  • Первый платеж – 150 000 рублей;
  • Ежемесячный – 38 157 рублей;
  • Последний – 20 000 рублей.
При этом переплата будет значительно ниже чем при кредитном договоре, при этом скидки доступные для лизинга увеличат разницу в сравнение с кредитованием на приличную сумму.

Лизинг грузовых, легковых авто и прочие виды для физлиц

Что касается возможности для физических лиц в сфере лизинга, то кроме грузовых и легковых авто, обыватель может заключить договор на приобретение:

  • Б/у транспорта;
  • Авто для такси;
  • Аренды спецтехники, что очень выгодно для строительства – нет необходимости тратить огромные средства на ее приобретение, да и производителю такая аренда на руку.

Этапы оформления автомобиля в лизинг.

При этом физическому лицу:

  1. Несмотря на то, что грузовой транспорт не пользуется особым спросом среди населения, лизинг доступен до 36 месяцев;
  • Обычно его берут физлица для заработка.
  1. По легковым авто для обывателя существует огромный выбор и множество предложений.
  2. На подержанные машины первоначальный взнос от 30%;
  • Но авансовые платежи дешевле.

Видов же лизинга в России существует 3:

Финансовый Срок одинаковый – для действия и пользования;

Остаток в конце срока нулевой;

Машина автоматически входит во владения получателя без каких-либо платежей;

Благодаря нюансам программы клиент будет стремиться к досрочному погашению долга

Операционный Форма арендного соглашения со сроком пользования более длительным, нежели срок договора;

Рассматриваются имеющиеся в наличие авто;

Ставки выше чем в первом виде;

После окончания договора:

Машина возвращается;

Выдается повторно;

Выплачивается полностью.

Возвратный По договору лизингодатель и получатель одно лицо.

Отзывы о лизинге

Согласно отзывам пользователей услугой, можно выделить несколько положительных моментов:

  • Меньший в сравнении с кредитами размер платежей;
  • В некоторых случаях можно остаться в руках с платежом обеспечения;
  • Возможность отдать авто и не морочиться с его продажей;
  • Клиенты, все как один очарованы скоростью обслуживания и уровнем сервиса;
  • Наличие акционных предложений и скидок;
  • Отсутствие проблем с прохождением техосмотра или постановкой транспорта на учет;
  • Нет проблем с заменой авто.
Согласно отзывам и статистике большинство сделок заканчивается полной выплатой долга и приобретением машин, а вот продление соглашения и обмен машин на новую модель менее популярен.

Риски и подводные камни

Так как лизинг в России появился в недавнем времени он обусловлен множеством неточностей и рисков для клиента.

Чтобы избежать неприятностей, заключая соглашение, нужно обратить внимание на:

  • Размер процентной ставки;
  • Количество скрытых комиссий;
  • Размер первоначального аванса;
  • Нюансы страхования;
  • Возможность досрочного погашения.

3 способа замены водительских прав — смотрите ссылку.

Важно: перед подписанием, договор следует внимательно изучить и определиться для себя с наиболее приемлемыми условиями.

Приобретение автомобиля в лизинг.

Заключение соглашения

Образец типового договора лизинга транспортного средства можно скачать бесплатно ниже. Договор составляется в письменной форме, он может иметь вид:

  • Обязательного договора – купли-продажи;
  • Сопутствующего договора – договор залога, поручительства, о привлечении средств, гарантии.

В договоре обязательно указываются:

  • Наименование места передачи предмета и порядок осуществления процесса;
  • Срок действия соглашения;
  • Балансовый учет транспорта;
  • Процесс его содержания и ремонта;
  • Данные, относительно передаваемого имущества;
  • Важно: без этого пункта документ не действителен,
  • Условия сделки;
  • Условия лизинговых платежей;
  • Сумма договора;
  • Обязанности сторон, в том числе и по страхованию;
  • Права;
  • Ответственность;
  • Обращение взыскания третьих лиц на данное имущество.

Образец типового договора лизинга транспортного средства.

Важно: по прекращению договора, получатель обязан вернуть имуществу владельцу в том же состоянии, в котором получал.

Когда договор прекращает свое действие

Лизинговый договор может прекратить свое действие в трех случаях:

  • При досрочном выкупе – когда клиент позаботился о возврате полной суммы договора преждевременно;
  • При невыполнении условий договора – нарушение условий платежей, содержания и эксплуатации транспорта, выполнения страховых обязательств;
  • Во время утери объекта лизинга – ДТП, угон авто.

Правила постановки автомобиля на учет в ГИБДД, читайте здесь.

Выводы

Лизинг для физических лиц – это новая для России практика, используемая во многих странах годами и приносящая много выгоды, но, несмотря на ее недавнее появление, она с каждым годом стает более популярная, так как имеет множество оптимистичных сторон.

Позвоните по телефону +7 (499) 653-64-91 или задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут. Консультация бесплатная!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 × 4 =