До недавнего времени такой услугой как лизинг автомобиля пользовались исключительно юридические лица, но эксперты утверждают, что данная возможность вполне доступна для обычного человека.

Лизинг – что это такое

Лизинг – это аренда имущества с правом выкупа, другими словами — постепенное его приобретение в собственность.

Другими словами, любое лицо арендует имущество – движимое и недвижимое, внося ежемесячно обусловленную договором сумму до полной выплаты его стоимости, после чего человек или организация получает купленное в такой способ имущество в собственность.

Особенность лизинга в том, что при его оформлении человек не становится сразу юридическим собственником и не обременен ответственностью, а авто остается собственностью продающей его фирмы.

При всех на первый взгляд неопределенностях лизинг необходим – если не получился бизнес или не стало средств для выплат за авто, нет необходимости ходить и доказывать свою неплатежеспособность, все гораздо проще – расторгается договор аренды, и транспорт возвращается владельцу.

Отличительные черты

Лизинг очень схож с арендой, но при аренде нет первоначального взноса, а есть залог согласно правилам от 10 до 49% от стоимости недвижимости, а при лизинге первоначальный взнос от 20 до 49%.

При лизинге человек рано или поздно становится собственником транспорта, а арендуя, его клиент обязан вернуть, да и оформляется аренда на небольшое время от нескольких часов до месяцев.

Также в случае с арендой сумма платежей может варьироваться в зависимости от срока договора, а в случае лизинга платежи аннуитетные.

Покупая транспорт,клиент получает его сразу в собственность и полностью за него ответственен, но это в том случае, когда есть вся сумма, а когда хватает на первый взнос, а далее кредитный договор и такое долгожданное приобретение оказывается в залоге.

Можно ли купить автомобиль на материнский капитал, читайте по ссылке.

Лизинг и автокредитование

Многие воспринимают эти два понятия, как одно и то же, но это совсем не так – единственное, что роднит данные процессы — это первоначальный взнос и ежемесячные выплаты.

Но:

• Лизинг предполагает наличие транспорта в собственности у продавца и только после всех выплат он станет собственностью покупателя;
• Кредитование – делает транспорт сразу же собственностью покупателя и одновременно залоговым имуществом.

О лизинге и законодательной базе, смотрите видео:

Преимущества и недостатки

Среди достоинств данной системы можно выделить:

• Отсутствие самостоятельной регистрации машины;
• Деньги можно вносить частями;
• Более лояльные требования к заемщику;
• Доступность выбора системы платежей – фиксированный размер взноса или на уменьшение;
• Обеспечение техобслуживания в качественных сервисах.

Недостатками являются:

• В итоге выходит значительная переплата за авто;
• Существенный первоначальный взнос;
• Значительную выгоду от амортизации авто получит не покупатель;
• Сложная процедура оформления.

При покупке автомобиля есть нюансы оформления договора купли-продажи, читайте о них здесь.

Где взять авто в лизинг физическому лицу

На данный момент в стране существует множество компаний, предлагающих лизинг автомобиля, при этом клиенту предложат:

• Сжатые сроки оформления договора;
• Потребуют минимальный пакет документов;
• На выгодных для арендатора условиях.

Кому доступна данная система выкупа

Теперь клиенту доступно оформить лизинговый договор при наличии:

• Паспорта РФ;
• 18 лет;
• Постоянного места работы.

Как получить транспорт в лизинг

Для получения авто в пользование посредством лизинговой программы нужно:

• Определится с маркой авто;
• Заполнить заявление;
• Предоставить требуемый пакет документов;
• Менеджер может потребовать дополнительные бумаги в зависимости от обстоятельств;
• Компания принимает решение;
• В случае одобрения вносится первоначальный взнос, и подписываются документы.

Почему следует выбрать лизинг?

Программы и требования компаний

Выбирать авто доступно по нескольким программам, согласно личной необходимости или требованиям компании:

• Машины отечественного производства;
• Зарубежного выпуска или авто, выпущенные за рубежом и собранные в РФ для личного и коммерческого пользования;
• Грузовой транспорт, в основном приобретаемый юридическими лицами;
• Машины с пробегом, которые более доступны в ценовом отношении;
• Транспорт, стоимость которого начинается от 300 000 рублей и заканчивается 1 млн. рублей.

Условия и сроки

Лизинг предлагается на таких условиях:

• С переходом права собственности –в конце срока клиент получает авто в собственность за выкупную стоимость;
• Без перехода права собственности – в конце срока машина возвращается владельцу, а клиент при желании выбирает другое средство передвижения.

Документы для оформления

Для пользования лизинговым транспортом следует приготовить:

• Заявление;
• Копию всех необходимых страниц паспорта РФ;
• Дополнительное удостоверение личности с фото;
• Документ о роде занятости;
• Справку о доходах.

Страховка, штрафы и налоги

Оплата страховки и транспортных налогов ложится на плечи получателя лизинга и входит в разряд дополнительных трат, таких к примеру, как содержание авто в надлежащем виде. Обычно данные расходы включены в стоимость лизинга и разбиты на равные платежи в течение всего периода договора.

Стоимость автомобиля

В случае с выкупом авто в собственность первый взнос от 20%, без права выкупа от 10%, ежемесячный платеж не должен превышать 5,5% от стоимости транспорта.

Важно: остаточная стоимость машины определяется экспертами на конец срока договора с учетом всех нюансов, в любом случае она не превысит 80% от номинальной цены.

Акт приема-передачи автомобиля водителю — особенности заполнения смотрите по ссылке.

Лизинг без первоначального взноса

Автолизинг без первоначального взноса оказывает на клиента большую финансовую нагрузку и имеет некоторые нюансы для получения:

• Клиент обязан располагать высоким и стабильным уровнем дохода;
• Иметь отличную репутацию как заемщик кредитных средств;
• Ликвидность выбранного средства передвижения должна окупиться в кратчайшие сроки;
• Кредитная история без темных пятен;
• Наличие поручителей и залогового имущества.

Важно: только при наличии всех этих условий можно рассчитывать на отсутствие первоначального взноса.

На что следует обратить внимание, выбирая лизинговую компанию, подробности в этом видео:

Калькулятор расчета

Примерную стоимость лизинга доступно предварительно рассчитать при помощи калькулятора онлайн.

Для этого необходимо ввести:

• Марку авто;
• Модель;
• Стоимость;
• Первоначальный взнос;
• Срок;
• Размер выкупного платежа.

Пример составления доверенности на управление автомобилем от юридического лица тут.

Пример расчета

BMW 2 series стоимостью 500 000 рублей при первоначальном взносе 30% оформляется на срок 1 год с размером выкупного платежа в 4% от стоимости авто.

После введения всех данных клиент получает такой расчет:

• Первый платеж – 150 000 рублей;
• Ежемесячный – 38 157 рублей;
• Последний – 20 000 рублей.

Лизинг грузовых, легковых авто и прочие виды для физлиц

Что касается возможности для физических лиц в сфере лизинга, то кроме грузовых и легковых авто, обыватель может заключить договор на приобретение:

• Б/у транспорта;
• Авто для такси;
• Аренды спецтехники, что очень выгодно для строительства – нет необходимости тратить огромные средства на ее приобретение, да и производителю такая аренда на руку.

Этапы оформления автомобиля в лизинг.

При этом физическому лицу:

1. Несмотря на то, что грузовой транспорт не пользуется особым спросом среди населения, лизинг доступен до 36 месяцев;

• Обычно его берут физлица для заработка.

2. По легковым авто для обывателя существует огромный выбор и множество предложений.
3. На подержанные машины первоначальный взнос от 30%;

• Но авансовые платежи дешевле.

Видов же лизинга в России существует 3:

Отзывы о лизинге

Согласно отзывам пользователей услугой, можно выделить несколько положительных моментов:

• Меньший в сравнении с кредитами размер платежей;
• В некоторых случаях можно остаться в руках с платежом обеспечения;
• Возможность отдать авто и не морочиться с его продажей;
• Клиенты, все как один очарованы скоростью обслуживания и уровнем сервиса;
• Наличие акционных предложений и скидок;
• Отсутствие проблем с прохождением техосмотра или постановкой транспорта на учет;
• Нет проблем с заменой авто.

Риски и подводные камни

Так как лизинг в России появился в недавнем времени он обусловлен множеством неточностей и рисков для клиента.

Чтобы избежать неприятностей, заключая соглашение, нужно обратить внимание на:

• Размер процентной ставки;
• Количество скрытых комиссий;
• Размер первоначального аванса;
• Нюансы страхования;
• Возможность досрочного погашения.

3 способа замены водительских прав — смотрите ссылку.

Важно: перед подписанием, договор следует внимательно изучить и определиться для себя с наиболее приемлемыми условиями.

Приобретение автомобиля в лизинг.

Заключение соглашения

Образец типового договора лизинга транспортного средства можно скачать бесплатно ниже. Договор составляется в письменной форме, он может иметь вид:

• Обязательного договора – купли-продажи;
• Сопутствующего договора – договор залога, поручительства, о привлечении средств, гарантии.

В договоре обязательно указываются:

• Наименование места передачи предмета и порядок осуществления процесса;
• Срок действия соглашения;
• Балансовый учет транспорта;
• Процесс его содержания и ремонта;
• Данные, относительно передаваемого имущества;
• Важно: без этого пункта документ не действителен,
• Условия сделки;
• Условия лизинговых платежей;
• Сумма договора;
• Обязанности сторон, в том числе и по страхованию;
• Права;
• Ответственность;
• Обращение взыскания третьих лиц на данное имущество.

Образец типового договора лизинга транспортного средства.

Важно: по прекращению договора, получатель обязан вернуть имуществу владельцу в том же состоянии, в котором получал.

Когда договор прекращает свое действие

Лизинговый договор может прекратить свое действие в трех случаях:

• При досрочном выкупе – когда клиент позаботился о возврате полной суммы договора преждевременно;
• При невыполнении условий договора – нарушение условий платежей, содержания и эксплуатации транспорта, выполнения страховых обязательств;
• Во время утери объекта лизинга – ДТП, угон авто.

Правила постановки автомобиля на учет в ГИБДД, читайте здесь.

Выводы

Лизинг для физических лиц – это новая для России практика, используемая во многих странах годами и приносящая много выгоды, но, несмотря на ее недавнее появление, она с каждым годом стает более популярная, так как имеет множество оптимистичных сторон.