Покупка автомобиля в лизинг: на что обратить внимание?

До недавнего времени такой услугой как лизинг автомобиля пользовались исключительно юридические лица, но эксперты утверждают, что данная возможность вполне доступна для обычного человека.

Лизинг – что это такое

Лизинг – это аренда имущества с правом выкупа, другими словами — постепенное его приобретение в собственность.

Другими словами, любое лицо арендует имущество – движимое и недвижимое, внося ежемесячно обусловленную договором сумму до полной выплаты его стоимости, после чего человек или организация получает купленное в такой способ имущество в собственность.

Особенность лизинга в том, что при его оформлении человек не становится сразу юридическим собственником и не обременен ответственностью, а авто остается собственностью продающей его фирмы.

При всех на первый взгляд неопределенностях лизинг необходим – если не получился бизнес или не стало средств для выплат за авто, нет необходимости ходить и доказывать свою неплатежеспособность, все гораздо проще – расторгается договор аренды, и транспорт возвращается владельцу.

Важно: самое главное у человека не появится неприятного амплуа злостного неплательщика и вытекающих отсюда последствий.

Отличительные черты

Лизинг очень схож с арендой, но при аренде нет первоначального взноса, а есть залог согласно правилам от 10 до 49% от стоимости недвижимости, а при лизинге первоначальный взнос от 20 до 49%.

При лизинге человек рано или поздно становится собственником транспорта, а арендуя, его клиент обязан вернуть, да и оформляется аренда на небольшое время от нескольких часов до месяцев.

Также в случае с арендой сумма платежей может варьироваться в зависимости от срока договора, а в случае лизинга платежи аннуитетные.

Покупая транспорт,клиент получает его сразу в собственность и полностью за него ответственен, но это в том случае, когда есть вся сумма, а когда хватает на первый взнос, а далее кредитный договор и такое долгожданное приобретение оказывается в залоге.

Можно ли купить автомобиль на материнский капитал, читайте по ссылке.

Лизинг и автокредитование

Многие воспринимают эти два понятия, как одно и то же, но это совсем не так – единственное, что роднит данные процессы — это первоначальный взнос и ежемесячные выплаты.

Но:

  • Лизинг предполагает наличие транспорта в собственности у продавца и только после всех выплат он станет собственностью покупателя;
  • Кредитование – делает транспорт сразу же собственностью покупателя и одновременно залоговым имуществом.

О лизинге и законодательной базе, смотрите видео:

Преимущества и недостатки

Среди достоинств данной системы можно выделить:

  • Отсутствие самостоятельной регистрации машины;
  • Деньги можно вносить частями;
  • Более лояльные требования к заемщику;
  • Доступность выбора системы платежей – фиксированный размер взноса или на уменьшение;
  • Обеспечение техобслуживания в качественных сервисах.

Недостатками являются:

  • В итоге выходит значительная переплата за авто;
  • Существенный первоначальный взнос;
  • Значительную выгоду от амортизации авто получит не покупатель;
  • Сложная процедура оформления.

При покупке автомобиля есть нюансы оформления договора купли-продажи, читайте о них здесь.

Где взять авто в лизинг физическому лицу

На данный момент в стране существует множество компаний, предлагающих лизинг автомобиля, при этом клиенту предложат:

  • Сжатые сроки оформления договора;
  • Потребуют минимальный пакет документов;
  • На выгодных для арендатора условиях.

Кому доступна данная система выкупа

До 2010 года лизинг на территории РФ был предусмотрен исключительно для организаций, в то время как за рубежом половина всех сделок, связанных с покупкой транспорта среди физлиц, достается лизингу.

Теперь клиенту доступно оформить лизинговый договор при наличии:

  • Паспорта РФ;
  • 18 лет;
  • Постоянного места работы.

Как получить транспорт в лизинг

Для получения авто в пользование посредством лизинговой программы нужно:

  • Определится с маркой авто;
  • Заполнить заявление;
  • Предоставить требуемый пакет документов;
  • Менеджер может потребовать дополнительные бумаги в зависимости от обстоятельств;
  • Компания принимает решение;
  • В случае одобрения вносится первоначальный взнос, и подписываются документы.

Почему следует выбрать лизинг?

Программы и требования компаний

Выбирать авто доступно по нескольким программам, согласно личной необходимости или требованиям компании:

  • Машины отечественного производства;
  • Зарубежного выпуска или авто, выпущенные за рубежом и собранные в РФ для личного и коммерческого пользования;
  • Грузовой транспорт, в основном приобретаемый юридическими лицами;
  • Машины с пробегом, которые более доступны в ценовом отношении;
  • Транспорт, стоимость которого начинается от 300 000 рублей и заканчивается 1 млн. рублей.

Условия и сроки

Договор по лизингу можно заключить на 12, 24 и 36 месяцев, при этом если клиент захочет выкупить имущество раньше срока, то такое будет возможно сделать только через полгода от начала сотрудничества.

Лизинг предлагается на таких условиях:

  • С переходом права собственности –в конце срока клиент получает авто в собственность за выкупную стоимость;
  • Без перехода права собственности – в конце срока машина возвращается владельцу, а клиент при желании выбирает другое средство передвижения.

Документы для оформления

Для пользования лизинговым транспортом следует приготовить:

  • Заявление;
  • Копию всех необходимых страниц паспорта РФ;
  • Дополнительное удостоверение личности с фото;
  • Документ о роде занятости;
  • Справку о доходах.

Страховка, штрафы и налоги

Оплата страховки и транспортных налогов ложится на плечи получателя лизинга и входит в разряд дополнительных трат, таких к примеру, как содержание авто в надлежащем виде. Обычно данные расходы включены в стоимость лизинга и разбиты на равные платежи в течение всего периода договора.

Штрафы – за их оплату несет ответственность арендатор, платежи приходят на адрес собственника, а он их переводит клиенту. Важно: все выплаты по штрафам производятся до следующего платежа согласно графику, иначе он не будет засчитан в полной мере, так как с него снимут сумму штрафа.

Стоимость автомобиля

В случае с выкупом авто в собственность первый взнос от 20%, без права выкупа от 10%, ежемесячный платеж не должен превышать 5,5% от стоимости транспорта.

Важно: остаточная стоимость машины определяется экспертами на конец срока договора с учетом всех нюансов, в любом случае она не превысит 80% от номинальной цены.

Акт приема-передачи автомобиля водителю — особенности заполнения смотрите по ссылке.

Лизинг без первоначального взноса

Автолизинг без первоначального взноса оказывает на клиента большую финансовую нагрузку и имеет некоторые нюансы для получения:

  • Клиент обязан располагать высоким и стабильным уровнем дохода;
  • Иметь отличную репутацию как заемщик кредитных средств;
  • Ликвидность выбранного средства передвижения должна окупиться в кратчайшие сроки;
  • Кредитная история без темных пятен;
  • Наличие поручителей и залогового имущества.

Важно: только при наличии всех этих условий можно рассчитывать на отсутствие первоначального взноса.

На что следует обратить внимание, выбирая лизинговую компанию, подробности в этом видео:

Калькулятор расчета

Примерную стоимость лизинга доступно предварительно рассчитать при помощи калькулятора онлайн.

Для этого необходимо ввести:

  • Марку авто;
  • Модель;
  • Стоимость;
  • Первоначальный взнос;
  • Срок;
  • Размер выкупного платежа.

Пример составления доверенности на управление автомобилем от юридического лица тут.

Пример расчета

BMW 2 series стоимостью 500 000 рублей при первоначальном взносе 30% оформляется на срок 1 год с размером выкупного платежа в 4% от стоимости авто.

После введения всех данных клиент получает такой расчет:

  • Первый платеж – 150 000 рублей;
  • Ежемесячный – 38 157 рублей;
  • Последний – 20 000 рублей.
При этом переплата будет значительно ниже чем при кредитном договоре, при этом скидки доступные для лизинга увеличат разницу в сравнение с кредитованием на приличную сумму.

Лизинг грузовых, легковых авто и прочие виды для физлиц

Что касается возможности для физических лиц в сфере лизинга, то кроме грузовых и легковых авто, обыватель может заключить договор на приобретение:

  • Б/у транспорта;
  • Авто для такси;
  • Аренды спецтехники, что очень выгодно для строительства – нет необходимости тратить огромные средства на ее приобретение, да и производителю такая аренда на руку.

Этапы оформления автомобиля в лизинг.

При этом физическому лицу:

  1. Несмотря на то, что грузовой транспорт не пользуется особым спросом среди населения, лизинг доступен до 36 месяцев;
  • Обычно его берут физлица для заработка.
  1. По легковым авто для обывателя существует огромный выбор и множество предложений.
  2. На подержанные машины первоначальный взнос от 30%;
  • Но авансовые платежи дешевле.

Видов же лизинга в России существует 3:

Финансовый Срок одинаковый – для действия и пользования;

Остаток в конце срока нулевой;

Машина автоматически входит во владения получателя без каких-либо платежей;

Благодаря нюансам программы клиент будет стремиться к досрочному погашению долга

Операционный Форма арендного соглашения со сроком пользования более длительным, нежели срок договора;

Рассматриваются имеющиеся в наличие авто;

Ставки выше чем в первом виде;

После окончания договора:

Машина возвращается;

Выдается повторно;

Выплачивается полностью.

Возвратный По договору лизингодатель и получатель одно лицо.

Отзывы о лизинге

Согласно отзывам пользователей услугой, можно выделить несколько положительных моментов:

  • Меньший в сравнении с кредитами размер платежей;
  • В некоторых случаях можно остаться в руках с платежом обеспечения;
  • Возможность отдать авто и не морочиться с его продажей;
  • Клиенты, все как один очарованы скоростью обслуживания и уровнем сервиса;
  • Наличие акционных предложений и скидок;
  • Отсутствие проблем с прохождением техосмотра или постановкой транспорта на учет;
  • Нет проблем с заменой авто.
Согласно отзывам и статистике большинство сделок заканчивается полной выплатой долга и приобретением машин, а вот продление соглашения и обмен машин на новую модель менее популярен.

Риски и подводные камни

Так как лизинг в России появился в недавнем времени он обусловлен множеством неточностей и рисков для клиента.

Чтобы избежать неприятностей, заключая соглашение, нужно обратить внимание на:

  • Размер процентной ставки;
  • Количество скрытых комиссий;
  • Размер первоначального аванса;
  • Нюансы страхования;
  • Возможность досрочного погашения.

3 способа замены водительских прав — смотрите ссылку.

Важно: перед подписанием, договор следует внимательно изучить и определиться для себя с наиболее приемлемыми условиями.

Приобретение автомобиля в лизинг.

Заключение соглашения

Образец типового договора лизинга транспортного средства можно скачать бесплатно ниже. Договор составляется в письменной форме, он может иметь вид:

  • Обязательного договора – купли-продажи;
  • Сопутствующего договора – договор залога, поручительства, о привлечении средств, гарантии.

В договоре обязательно указываются:

  • Наименование места передачи предмета и порядок осуществления процесса;
  • Срок действия соглашения;
  • Балансовый учет транспорта;
  • Процесс его содержания и ремонта;
  • Данные, относительно передаваемого имущества;
  • Важно: без этого пункта документ не действителен,
  • Условия сделки;
  • Условия лизинговых платежей;
  • Сумма договора;
  • Обязанности сторон, в том числе и по страхованию;
  • Права;
  • Ответственность;
  • Обращение взыскания третьих лиц на данное имущество.

Образец типового договора лизинга транспортного средства.

Важно: по прекращению договора, получатель обязан вернуть имуществу владельцу в том же состоянии, в котором получал.

Когда договор прекращает свое действие

Лизинговый договор может прекратить свое действие в трех случаях:

  • При досрочном выкупе – когда клиент позаботился о возврате полной суммы договора преждевременно;
  • При невыполнении условий договора – нарушение условий платежей, содержания и эксплуатации транспорта, выполнения страховых обязательств;
  • Во время утери объекта лизинга – ДТП, угон авто.

Правила постановки автомобиля на учет в ГИБДД, читайте здесь.

Выводы

Лизинг для физических лиц – это новая для России практика, используемая во многих странах годами и приносящая много выгоды, но, несмотря на ее недавнее появление, она с каждым годом стает более популярная, так как имеет множество оптимистичных сторон.

Позвоните по телефону +7 (499) 703-42-46 или задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут. Консультация бесплатная!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × пять =