Нередко для покупки машины люди прибегают к помощи банковских организаций, предоставляющих денежные средства на эти цели. В этом случае оформляется автокредит, причем выдается он только при соблюдении многочисленных условий.

Понятие автокредита

Автокредит представляет собой определенный банковский продукт, представленный целевым займом.

Денежные средства выдаются на покупку автомобиля через соответствующие автомобильные салоны, причем купить можно как новую машину, так и поддержанную.

Автокредит позволяет каждому человеку стать владельцем авто без необходимости собирать на эту покупку значительную сумму средств. После оформления кредита требуется только ежемесячно уплачивать небольшую сумму, которая зависит от срока кредитования и стоимости машины.

Как правильно выбрать банк

Многие крупные банки предлагают автокредит, поэтому нередко люди теряются, не зная, в какую банковскую организацию целесообразно обратиться.

Как не ошибиться при покупке автомобиля в кредит? Где взять кредит? Ответы в этом видео:

При выборе банка учитываются основные критерии:

• процентная ставка по автокредиту;
• размер первоначального взноса;
• необходимость уплачивать дополнительные комиссии;
• удобство расположения отделений банка;
• варианты для досрочного погашения займа;
• требования к заемщикам.

Отличным решением для многих заемщиков будет программа льготного государственного автокредитования, по которой устанавливаются невысокие проценты, но купить при этом можно только отечественное авто.

Какие требуются документы

Для оформления автокредита потребуется:

• правильно составленное заявление в форме анкеты, причем его можно заполнять непосредственно в отделении банка или на сайте организации;
• паспорт потенциального заемщика;
• другой документ, выступающий подтверждением личности, например, водительское удостоверение;
• справка о доходах, получить которую можно на официальном месте работы.

Этот список не является полным, поэтому каждая банковская организация может потребовать другие документы.

Какие еще документы могут потребоваться

Дополнительно банк может запросить:

• копию трудовой книжки;
• свидетельство о регистрации в конкретном регионе страны;
• военный билет.

Количество документов зависит от самого банка и выбранной программы автокредитования.

Программа льготного автокредитования. Фото: st2.zr.ru

Какие требования предъявляются к заемщикам

Обычно получить автокредит можно только при удовлетворении условий:

• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие российского гражданства;
• достаточный размер дохода, чтобы погашать ежемесячные платежи, установленные в определенном размере;
• постоянная прописка в регионе, где имеется отделение выбранного банка;
• хорошая кредитная история.

На какие сроки, и под какие проценты выдается автокредит

Ставка процента по такому виду кредитования варьируется от 12 до 60 процентов, причем она зависит от кредитной истории заемщика, размера первоначального взноса, стоимости автомобиля и от того, является ли человек постоянным клиентом банка.

Срок кредита может обычно равен от 1 года до 7 лет.

Выбирается срок в зависимости от дохода гражданина, так как ежемесячные платежи не должны превышать 40% от его заработка.

Как оформляется автокредит в банке

Данный процесс считается достаточно простым и реализуемым в последовательных этапах:

• выбирается программа автокредитования и сам автомобиль;
• собирается нужный пакет документов;
• подается заявка на получение автокредита;
• в течение нескольких дней будет получено решение от банка;
• подписывается договор с работником организации;
• вносятся деньги в качестве первоначального взноса;
• приобретается полис КАСКО на авто;
• банк перечисляет средства продавцу;
• заемщик забирает автомобиль, после чего уплачивает банку ежемесячные платежи строго установленное количество лет.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в банке

К плюсам обращения в банк для получения заемных средств на покупку машины относится:

• стоимость машины разбивается на множество ежемесячных невысоких платежей, с которыми заемщик будет легко справляться;
• машина передается в распоряжение гражданина сразу, причем у него при этом отсутствуют средства для полной оплаты ее стоимости;
• выбрать можно наиболее оптимальное кредитное предложение из множества программ разных банков;
• некоторые программы считаются доступными, без скрытых комиссий и дополнительных условий, поэтому купить машину действительно выгодно.

К минусам такой покупки относится довольно высокая процентная ставка, необходимость каждый год покупать полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью, сложность выбора программы из огромного количества предложений, а также, если появятся просрочки по разным причинам, заемщик потеряет авто.

Смогут ли лишить прав за долги? Читайте по ссылке.

Расчет автокредита онлайн с помощью калькулятора. Фото: cbkg.ru

Платежи по кредиту

При составлении кредитного договора формируется график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, а также количество месяцев, в течение которых деньги должны перечисляться банку.

Деньги вносятся в отделениях банка или через терминалы. Некоторые банки предоставляют возможность пользоваться онлайн-банкингом или электронными платежами.

Можно ли продать кредитное авто? Как правильно это сделать? Ответы здесь.

Как рассчитывается погашение кредита

Рассчитать автокредит достаточно просто, если обладать информацией о сроке кредитования и установленной процентной ставке.

Проще всего рассчитать автокредит на официальном сайте банка, где располагается онлайн калькулятор. Если же требуется расчет произвести самостоятельно, то можно пользоваться примером.

Например, покупается авто за 400 тыс. руб.

Первоначальный взнос составляет 15% — 60 тыс. руб. Ставка процента равна 20%, а выдается автокредит на 2 года.

В этом случае выплата в месяц по основному долгу будет равна –340 000/24=14167 руб., а проценты будут равны – 340000*0,2/12=5667 руб.

Поэтому ежемесячный платеж равен – 19834 руб.

На что обратить внимание при оформлении автокредита? Как поступают недобросовестные банки? Смотрите видео:

Как рассчитывается КАСКО

Непременным условием для получения автокредита является покупка полиса КАСКО на новую машину.

Для расчета данного полиса учитываются разные факторы:

• мощность авто;
• водительский стаж заемщика;
• стоимость машины;
• срок кредитования;
• способ, с помощью которого будет возмещаться возможный урон;
• другие факторы, устанавливаемые самими страховыми компаниями.

Коэффициенты определяются каждой компанией отдельно.

Во сколько обойдется автокредит

Покупка машины за счет заемных средств непременно сопровождается необходимостью уплаты средств:

• стоимость авто;
• уплата процентов по кредиту;
• покупка полиса КАСКО ежегодно;
• оплата различных комиссий.

Как правильно оформить договор купли-продажи автомобиля? Какие нюансы? Инструкция тут.

Таким образом, при оформлении автокредита придется потратить много средств на разные цели, но для многих людей именно такой способ считается единственно возможным для покупки собственного автомобиля.

При этом важно грамотно выбрать банк, предлагающий наиболее оптимальные условия автокредитования.