Виды ОСАГО

Обязательное автострахование можно разделить на следующие разновидности:

• ограниченное. Автовладелец, на которого оформлен полис ОСАГО, обязан внести в документ информацию о людях, допущенных к управлению его транспортным средством. Их количество не должно быть более пяти человек. В бланке указываются не только личные данные водителей, но также номера их прав. Это условие предусмотрено для того, чтобы страховая компания могла проверить историю вождения каждого в отдельности и установить цену на полис. Другими словами, если кто-то из доверенных лиц в прошлом был участником одной или нескольких аварий, то стоимость обязательной автостраховки может существенно увеличиться;
• неограниченное. Этот вид ОСАГО стоит несколько дороже ограниченного полиса, поскольку не предусматривает наличие списка доверенных лиц на вождение конкретного транспортного средства. Следовательно, машиной может управлять любой человек, имеющий водительское удостоверение, а это значит, что вероятность аварийных ситуаций на дороге повышается. Именно по этой причине страховщики увеличивают стоимость неограниченного ОСАГО;
• бумажное. Классический вид полиса ОСАГО — это напечатанный на бумажном носителе бланк, который выдается водителю представителями страховой компании. В нем фиксируется вся информация о машине и другие детали взаимодействия водителя с сотрудниками ГИБДД. Бумажный полис ОСАГО всегда можно взять с собой и предъявить автоинспектору при необходимости. Однако стоит заметить, что в последнее время участились случаи подделки бланков обязательного автострахования;
• электронное. Благодаря современным технологиям полис ОСАГО можно оформить не выходя из дома. Для этого всего лишь необходимо иметь подключение к интернету. Автовладелец, который оформит электронный вид ОСАГО, не получит бумажный бланк как при стандартном оформлении, но все равно будет внесен в базу Российского союза автостраховщиков (РСА). При наличии только электронного полиса взаимодействие с ГИБДД немного усложняется, потому что водитель сам должен сообщить сотрудникам полиции основные сведения о своей страховке для успешного поиска в базе. Если владелец транспортного средства даст неверную информацию о своем ОСАГО, то автоинспектор не сможет найти полис в базе РСА и наложит штраф за отсутствие обязательной страховки. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, специалисты рекомендуют водителям брать с собой распечатку электронного полиса ОСАГО;
• туристическое. Если автовладелец решит выехать на своей машине за пределы России, то он должен знать, что классический полис ОСАГО за границей не действует. Поэтому, чтобы избежать штрафов и других недоразумений в результате отсутствия страховки, собственник машины должен приобрести туристический вид обязательного страхования. Полис будет действовать в течение 20 дней;
• сезонное. Этот вид ОСАГО подходит тем автовладельцам, которые пользуются своим транспортным средством только в течение определенного времени. Именно по этой причине его стоимость ниже обычного полиса.

Кроме перечисленного, обязательное страхование автогражданской ответственности различается также по сроку своего действия (от 3 до 12 месяцев).

Что делать после ДТП, если ты виноват, для страховой

Каждый водитель может оказаться на виновной стороне после аварии. Поэтому каждому водителю в отношении своего страховщика следует знать, что делать после ДТП, если ты виноват.

Нужно ли звонить страховой компании сразу после столкновения, или может быть, авария не слишком значительна, чтобы возмещать ущерб потерпевшему страховыми выплатами.

Одним словом, вам, как виновнику, нужно просто следовать определенному алгоритму действий:

1. Сохранять спокойствие.
2. Окажите первую помощь пострадавшим, если вы в силах сделать это.
3. Вызовите скорую помощь, если появилась такая необходимость.
4. При наличии раненных людей вызываются также и сотрудники дорожной полиции.
5. Определите адрес места, где произошла авария.
6. Позвоните страховщику и сообщите о том, что по вашей вине произошла авария.
7. Не стоит вводить в заблуждение страховую компанию, сообщая ей неверные сведения.
8. Машину нельзя перемещать, а равно как и детали, отлетевшие от автомобилей.
9. Сразу стоит сфотографировать или снять на видео последствия ДТП.
10. Заполнить извещение и четко прописать там фамилию, имя и другие сведения второго участника аварии.
11. Все документы, которые вам выдаст сотрудник ГИБДД, а также документы на машину и извещение о ДТП, заполненное и подписанное обеими сторонами, нужно обязательно отвезти сразу же в страховую компанию.

В страховой компании виновник пишет заявление о том, чтобы его страховщик выплатил по договору страховку потерпевшему.

При этом если в договоре упоминается регресс или суброгация, тогда вы как виновная сторона, вполне возможно, будете должны затем страховщику сумму, которую определит компания или же суд на основании степени тяжести вашей вины.

Если у вас нет дополнительного полиса ДСАГО, тогда вам, естественно, нечем будет покрывать такие непредвиденные расходы, и придется со страховщиком договариваться о графике платежей, примерно таком, как по кредитному договору.

Если же вы имеете еще действующий полси ДСАГО, тогда его вы сможете подключить к случаю и погасить все свои долги перед страховщиком.

Контактируйте с потерпевшим

Если стоимость ремонта превысит размер максимальной выплаты по  , недостающую сумму оплачивает виновник аварии (если у него нет полиса ДСАГО). При малейших сомнениях относительно итоговой стоимости ремонта машины пострадавшего нужно непременно поддерживать с ним связь.

Это позволит заблаговременно узнать о необходимости дополнительных затрат. Естественно, расходы потерпевшего должны быть подтверждены заключением независимого эксперта. В любом случае стоит перепроверить заключение экспертизы на предмет ошибок.

Иногда для завышения размера ущерба оценщики включают в отчёт лишние детали или используют прочие хитрости. Конечно же, можно оспорить такое заключение в судебном порядке, что позволит уменьшить расходы на компенсацию ущерба сверх максимальной выплаты по договору ОСАГО.

Какие действия помогут смягчить наказание

Однозначно можно сказать, что обращение к юристу или адвокату сможет смягчить наказание. Ведь даже один только сбор дополнительных улик сможет помочь спасти вас от высшей меры наказания по административному или уголовному праву, в зависимости от степени тяжести.

Также вам не следует соглашаться со всеми доводами, которые может привести сторона потерпевшего – его страховщик, юрист или сотрудник ГИБДД.

Вы должны помнить, что у вас всегда имеется такое право, как обжаловать степень своей виновности в суде. Особенно же большую роль в смягчении вины могут сыграть сторонние факторы, которые повлияли на вождение и внимательность водителя-виновника.

Это и неисправности светофора, и ямы на дорогах, гололедица, метель, ливень, уменьшающие видимость для водителей и другие факторы.

Долгожданное постановление

Конституционный суд вынес важное решение в 2017 году. Платить недостающую сумму после полиса обязан виновник возникновения аварийной ситуации

В итоге сформировалась такая картина:

• До постановления потерпевший получал сумму с учетом износа (платили страховые организации).

Ему доставалось меньше, чем реально обходился ремонт с учетом рыночных условий. Потерпевший, естественно, получал убытки, а остальные стороны конфликта в большей степени были довольны результатом.

• Суд определил, что подобное положение не соответствует Конституции государства.

Очевидно, что права потерпевшего нарушаются. Страховые компании должны возмещать ущерб, а вместо этого недоплачивают, причем получается, что законно.

• Единая методика не претерпела изменений, а вся ответственность переложена на виновника ДТП. Это указано в статье 1072 ГК РФ.

Если страховой суммы для возмещения затрат недостаточно, виновнику нужно доплатить.

• Сейчас существует практика, по которой износ с виновника возмещается напрямую.

В итоге страхователи начали сомневаться, зачем же тогда используется обязательное страхование, которое реально не может возместить причиненный ущерб, и все равно приходится платить со своего кармана.

В каких случаях гарантированы отказы

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail
Есть ситуации, предусмотренные законодательством, в которых страховая компания не производит возмещения ущерба

1. Если у водителя ТС отсутствует страховка ОСАГО либо срок её действия истёк (что делать, если у виновника аварии нет ОСАГО, читайте тут, а может ли получить компенсацию пострадавший без полиса, мы рассказываем в этом материале).
2. Если признано, что виновников ДТП нет.
3. Если за рулём был человек, не вписанный в полис ОСАГО, кроме случаев, когда полис выписан на неограниченное количество лиц (как добиться компенсации в такой ситуации узнаете здесь).
4. Если ущерб был причинён во время спортивных соревнований, экспериментальной деятельности, обучения на специально отведённых для этого площадках, а также во время выполнения сотрудником его трудовых обязанностей, либо в процессе погрузочно-разгрузочных работ, либо движения ТС по территории предприятия.
5. Если был причинён ущерб окружающей среде либо нанесён ущерб потерпевшему опасным незастрахованным грузом.
6. Если запрашивается выплата больше установленной по закону страховой выплаты либо компенсация морального вреда или упущенной выгоды (о размере компенсации и ее максимально возможной сумме узнаете тут).
7. Если ДТП произошло за границей.
8. Кроме того, страховая компания откажет в выплате в случае, если оба участника ДТП находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения на момент аварии.

Если в таком опьянении находился только виновный – страховая возместит ущерб потерпевшем у и истребует регресс с виновника. Также регрессное требование будет выставлено, если ущерб был причинён намеренно либо причинитель вреда не имел права управлять транспортным средством. Есть и другие основания для истребования регресса.

Важно. Страховщик откажет в выплате виновному, если тот добровольно возместил вред потерпевшему, а затем со всеми нужными документами на руках обратился в страховую за компенсацией затрат

Такого возмещения законодательство об ОСАГО не предусматривает.

Суммы

Размеры страховой выплаты четко прописаны в законодательстве. Хотя страховая компания может предложить меньшую сумму компенсации, максимумы четко оговорены в законе об ОСАГО.

Важно помнить, что полис ОСАГО страхует только ответственность автолюбителя перед другими участниками дорожного движения и никак не защищает личные материальный интересы. . Чтобы получить компенсацию собственного ущерба, следует оформлять не полис ОСАГО, а КАСКО

Чтобы получить компенсацию собственного ущерба, следует оформлять не полис ОСАГО, а КАСКО.

Суммы возмещения различаются, если в дорожном происшествии пострадали люди, только автомобили или произошел смертельный исход. Это следует рассмотреть подробнее.

Повреждены только машины

Согласно закону об ОСАГО, гл.2, ст.7, п. «б» на возмещение материального ущерба пострадавшего в дорожном происшествии автомобиля может быть выплачено до 400 000 рублей.

Эти положения не относятся к человеку, который стал виновником происшествия. Этот водитель не имеет право на возмещение по полису ОСАГО.

Пострадали или погибли люди

Страховая сумма для случаев, когда в дорожно-транспортных происшествиях пострадала чья-то жизнь или здоровье несколько иная. Она прописана в Законе об ОСАГО, главе 2, статье 7, пункт «а».

Сумма страхового возмещения, предназначенная для покрытия ущерба жизни и здоровью, составляет 500 000 рублей. Если произошла гибель пострадавшего, в силу вступают положения из Правил ОСАГО, пункт 49.

Он гласит, что в случае смертельного исхода члены семьи, оставшиеся без кормильца вправе рассчитывать на страховое возмещение в сумме 135 000 рублей.

Кроме этой суммы страховая компания обязана возместить расходы, понесенные членами семьи на погребение пострадавшего. Компенсация не может превышать 25 000 рублей.

Какие выплаты по ОСАГО при ДТП, если я виновник и одновременно потерпевший

Водитель может быть одновременно и виновником происшествия, и пострадавшим лицом только при обоюдной вине. Хотя такого термина в законодательстве нет, его используют, чтобы описать аварию, в которой нельзя обвинить только одного водителя.

В таких ДТП правила дорожного движения обычно нарушают оба, при этом эти нарушения имеют причинно-следственную связь со столкновением. Нередко страховые компании пытаются отказать в возмещении ущерба, когда виновны сразу два водителя.

Однако все происшествия такого характера регистрируются исключительно с участием инспекторов ГИБДД.

Если вина одного из участников аварии не очевидна, полиция не вправе решать, кто должен нести ответственность. Такие случаи рассматриваются в судебном порядке.

При наступлении такого происшествия важно грамотно действовать. Лучше, если водителя проконсультирует юрист. Судебный процесс должен привести к установлению степени вины.

Если вина не будет установлена вообще, то есть если не удастся выяснить, что стало причиной ДТП, в выплате могут отказать вообще.

В большинстве случаев суд определяет вину и ее степень. Иногда решение гласит, что оба водителя виновны 50/50, возможно и другое распределение, например, 30/70.

По решению суда можно взыскать со страховой компании сумму, пропорционально равную степени невиновности пострадавшего.

К примеру, первый водитель виновен на 30%. Значит, второй водитель получит только 30% от суммы нанесенного ущерба.

Такие страховые случаи всегда подразумевают, что часть ремонта каждый водитель оплачивает самостоятельно.

Если я уехал с места аварии

Если виновник скрылся с места ДТП, как правило, найти его очень просто. Дорожные происшествия редко случаются без свидетелей. Возможно и существование видеозаписей случившегося.

Это значит, что виновного водителя все равно найдут, страховая компания в общем порядке выплатит страховое возмещение, однако виновника может ждать неприятный сюрприз.

В случае оставления места ДТП страховая компания вправе воспользоваться правом суброгации.

Это значит, что страховщик подает регрессный иск против виновного водителя в суд и требует взыскать с него сумму, уплаченную пострадавшему. Такие суды часто на стороне страховых компаний.

Помимо необходимости возместить весь ущерб из своего кармана, водитель, уехавший с места происшествия, еще лишится прав управления транспортным средством.

Как правильно вести себя виновнику ДТП

В случае произошедшего дорожно- транспортного происшествия каждый водитель должен совершить следующий перечень действий:

• после остановки транспортного средства необходимо выставить аварийный знак, включить сигнализацию. Аварийный знак выставляется на расстоянии не менее 15 м в населенном пункте и не менее 30 м за его чертой;
• далее следует проверить состояние пассажиров и иных участников дорожно-транспортного происшествия. При необходимости следует вызвать скорую помощь. Если состояние пассажиров или участников ДТП тяжелое, то их можно отправить в больницу попутной машиной (если их повреждения не препятствуют перемещению);
• если повреждения транспортных средств не более 100 000 рублей, водители получают право самостоятельно оформить аварию посредством заполнения евро-протокола;
• когда существует необходимость вызова сотрудников ГИБДД, то до их приезда желательно зафиксировать обстановку аварии фото- или видеосъемкой. На фото следует зафиксировать положения автомобилей, разметку, наличие дорожных знаков;
• при наличии свидетелей следует зафиксировать их персональные данные и попросить дождаться сотрудников ГИБДД.

Запомните! Есть перечень действий, которые не следует никогда совершать:

• в первую очередь не следует поддаваться на уговоры разъехаться или разобраться самостоятельно. Если имеющиеся повреждения не более 100 000 рублей, смело оформляйте евро-протокол. Если стоимость повреждений более указанной суммы, то необходимо вызывать сотрудников ГИБДД. В судебной практике можно встретить случаи, когда виновник с потерпевшим расходились мирно, а потом потерпевший возвращался на место ДТП и сообщал о происшествии сотрудникам ГИБДД. В этом случае водитель, покинувший место аварии, может быть серьезно оштрафован, вплоть до лишения водительского удостоверения;
• не соглашаться на урегулирование вопроса самостоятельно не следует еще и потому, что второй водитель также может являться виновным в произошедшем событии. В этом случае второй водитель не будет обязан возмещаться материальный ущерб, причиненный автомобилю;
• не стоит употреблять алкогольные напитки после происшествия или успокоительные, поскольку инспекторы ГИБДД могут настаивать на освидетельствовании каждого из водителей (отказ от такой процедуры приравнивается к наличию состояния опьянения). В такой ситуации водитель будет обязательно признан виновным;
• не допускается брать в качестве залога документы второго участника происшествия или деньги. Когда водители все-таки решили урегулировать спор самостоятельно, следует составить расписку о том, что виновник передал денежные средства, а потерпевший не имеет претензий после получения денежных средств.

Посмотрите видео. Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет:

Как правильно вести себя виновнику ДТП

Ежедневно управляя автомобилем, водители подвергают себя риску попасть в дорожно-транспортное происшествие. Даже у очень аккуратных водителей такое может случиться, если он окажется не в то время и не в том месте. Страхование гражданской ответственности частично может решить проблему, но лишь при определенных обстоятельствах.

Если вы попали в ДТП и вина в этом ваша – главное не спешите. Самое худшее, что вы можете сделать в панике – это покинуть место аварии. В этом случае, проблемы будут наиболее серьезными. Вы получите штраф и лишение прав, а если в результате аварии будут нанесены средние или тяжкие телесные повреждения, то тут уже в силу вступает Уголовный кодекс.

Объяснения ваши никто принимать не будет, а ответственность за такое правонарушение подразумевает:

• ограничение свободы, сроком до 5 лет;
• арест на 6 месяцев;
• лишение свободы, сроком от 3 до 6 лет, в зависимости от тяжести телесных повреждений.

Если вы виновник ДТП, то действовать следует согласно Правил Дорожного Движения.

Схема действий должна быть отработана заранее, и знать её должен каждый водитель:

1. Остановите автомобиль и включите аварийную сигнализацию. Нельзя перемещать никакие предметы, имеющие отношения к происшествию.
2. Выставите знак аварийной остановки на расстоянии 15 метров от и до расположения машины, если ДТП произошло в населенном пункте, или на расстоянии 30 метров, если происшествие вне городской черты.
3. Проверьте состояние здоровья ваших пассажиров, а также других участников инцидента. При необходимости вызовите скорую помощь. Помните, что неоказание помощи является уголовно наказуемым преступлением.
4. Если авария не серьезная, вы можете оформить её самостоятельно, но довольно часто возникают причины для того, чтобы вызвать работников ГИБДД.
5. До приезда дорожного патруля, тщательно зафиксируйте все, что может быть полезно в суде. Если вы виновник ДТП, то здесь нужно быть особенно внимательным, чтобы не навредить себе еще больше. Зафиксируйте положение автомобиля с помощью фото и видео съемки, поговорите со свидетелями, а также с водителем пострадавшего автомобиля. Иногда бывают ситуации, когда водители находили общий язык, и у виновника не возникало слишком много беспокойств.
6. Свидетели – ваше главное «оружие». Ими могут быть все, кто находились в вашем автомобиле, несмотря на то, что они могут быть вашими родственниками или знакомыми.

Чего не следует делать виновнику ДТП?

1. Прежде всего, не нужно поддаваться на уговоры, разобраться самостоятельно и разъехаться. Если ваш случай подходит под Европротокол – оформляйте его. Если же нет, настаивайте на своём и ожидайте работников ГИБДД. В судебной практике очень много случаев, когда виновнику предлагали сразу на месте «порешать» и разъехаться, а пострадавший спустя время возвращался на место ДТП, вызывал гаишников и утверждал, что вы скрылись с места аварии. Такие случаи продиктованы жадностью одной стороны и неосмотрительностью другой.
2. Нельзя соглашаться на «порешать» еще и по той причине, что у пострадавшего могут быть тоже нарушения. Водитель, который не виновен в ДТП, может быть нарушителем ПДД в другом смысле: он ехал без страховки или у него её вовсе нет, он мог быть выпившим, мог ехать без водительского удостоверения. Все эти причины могут сделать его тоже виновником аварии и разбираться с этим должны компетентные органы.
3. Не употребляйте алкогольные напитки после ДТП, а также спиртосодержащие успокоительные, до медицинского освидетельствования. Это может сделать из вас «пьяного водителя», что карается лишением прав и отказом страховой выплаты пострадавшей стороне. В итоге ремонтировать авто второго водителя придется вам за свои кровные.
4. Брать в залог документы или деньги. Это может быть поводом для обвинения вас в вымогательстве.

Причины отказа в выплате компенсации

Прежде всего, необходимо упомянуть о случаях, когда виновное лицо не только не может претендовать на компенсацию, но еще подвергается риску взыскания с него суммы страховой выплаты, переданной потерпевшему в ДТП.

Регрессивные требования со стороны страховой конторы допускается в следующих ситуациях:

• страховщик на момент аварии пребывал в состоянии опьянения – наркотического, алкогольного, токсического;
• виновный водитель осуществлял противоправные действия в отношении потерпевшего умышленно, нанося тем самым вред жизни, имуществу и здоровью последнего;
• автовладелец в момент происшествия управлял автомобилем без удостоверения водителя;
• виновный намеренно скрылся с места аварийного случая в неизвестном направлении;
• страховой случай имел место в период, не предусмотренный договором обязательной страховки.

Подобные претензии могут быть улажены как мирным путем, так и посредством обращения в суд страховой фирмы. Поскольку страховщики не всегда соглашаются добровольно предоставить страхователю требуемую таковым сумму.

Законом же предусмотрены обстоятельства, когда в страховой выплате будет отказано в принципе и таковую не получит даже потерпевший автовладелец. К таким ситуациям относят случаи:

1. Отсутствие в страховом полисе данных человека, который во время ДТП управлял автомобилем. Распространяется на ограниченные полисы ОСАГО.
2. Повреждение имуществу и вред здоровью либо жизни причинен опасным грузом, прежде не застрахованным либо же был нанесен ущерб окружающей среде.
3. Причинение вреда случилось при осуществлении спортивной, учебной либо экспериментальной деятельности, при этом местом действия должна выступать специальным образом оборудованная площадка.
4. Потерпевшая сторона, в частности водитель, находился в состоянии какого-либо вида опьянения;
5. Участники транспортного происшествия не имеют действующего полиса ОСАГО.
6. Компенсация затребована по причине нанесенного вреда морального характера либо требуется возместить выгоду, упущенную в результате аварии.
7. Обстоятельства происшествия не были задокументированы ни посредством привлечения инспекторов ГИБДД, ни путем заполнения европротокола.
8. При подаче заявления на предоставление компенсационной выплаты, сотруднику страховой конторы вручен не полный пакет документов.
9. Срок обращения в страховую компанию по поводу выплаты не соблюден.
10. Отсутствует виновное лицо, иными словами, виновник не определен.

Также в выплате страховой суммы будет отказано, если происшествие было зафиксировано за пределами Российской Федерации.

Согласно закону, выплаты по ОСАГО положены лишь той стороне, что признана пострадавшей в транспортном происшествии. Виновное в аварии лицо не имеет права претендовать на компенсацию ущерба. Однако при определенных обстоятельствах страховка может быть предоставлена обеим сторонам, но принять подобное решение может лишь страховая контора либо судебные органы. В любом случае, каждая ситуация индивидуальна и если автовладелец сомневается в справедливости происходящего, следует проконсультироваться с юристом и подать заявление на выплату причитающейся суммы.