Стоимость обязательной и добровольной страховки на авто

С каждым годом количество владельцев автомобилей увеличивается в сотни раз. Практически в каждой четвертой семье есть два или несколько транспортных средств. Дорожно-транспортные происшествия участились.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Чтобы обезопасить участников дорожного движения от случаев, ведущих к ущербу, государство определило обязательное страхование транспортных средств. Кроме этого, существует и добровольный вариант страхования от случаев, которые более всего беспокоят водителей.

Какие виды страхования автомобилей наиболее популярны в России

Каким бы ни был вид страхования, общим для всех страховщиков является правило: если водитель находился в состоянии наркотического, алкогольного опьянения во время ДТП или иного случая, то такие случаи страховыми не признаются и не являются.

Обязательным видом страхования автомобиля является ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности: Регламентируется Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выплаты при ДТП производятся лицу, которому вы нанесли урон. То есть, если вы были виновником столкновения на дороге, то по ОСАГО возмещение получит пострадавший, а вы будете сами ремонтировать свой автомобиль.

Чтобы получить полис ОСАГО необходимо пройти ТО и предоставить действующую диагностическую карту. В случае банкротства страховщика – ущерб возмещает Российский союз автостраховщиков.

По ОСАГО можно застраховать любой автомобиль, в любом состоянии. Средняя стоимость в год составляет около 5-6 тыс. руб.

Сколько стоит страхование авто? Как рассчитать онлайн? Ответы в этом видео:

КАСКО – добровольное страхование любого вида транспорта

Регламентируется ГК РФ, Законами: «Об организации страхового дела в РФ», «о защите прав потребителя». Правила выплат страховок регламентированы Постановлением ПВС РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

КАСКО страхует ваш транспорт от различного вида случаев, влекущих за собой ущерб. Застраховать можно от всего, начиная от ДТП и до стихийных бедствий.

Страховая компания осматривает транспорт на наличие повреждений во время заключения договора страхования.

В случае банкротства страховщика, добровольно никакая другая организация ущерб не возмещает, но можно подать иск в суд.

Страховая компания отказывает в возмещении по КАСКО? Как составить претензию? Инструкция здесь.

По КАСКО, застраховать можно только те транспортные средства, которые соответствуют требованиям страховой компании по техническому состоянию и оснащенности.  Средняя стоимость в год, не должна превышать 5-10 % от стоимости транспортного средства.

Как определяется цена страхового полиса

Стоимость страхового полиса ОСАГО определяется ЦБ РФ.

Тарифные ставки зависят от:

  • региона РФ;
  • восраста водителя;
  • водительского стажа;
  • типа ТС;
  • ОСАГО предоставляет поощрительные бонусы и скидки водителям без правонарушений;
  • страховое возмещение лимитировано (по жизни и здоровью – 500 тыс. руб, по имуществу – 400 тыс. руб), если ущерб не покрыт, то остальную сумму выплачивает сам виновник ДТП;
  • не зависимо от частоты страховых случаев, выплаты остаются одинаковыми и проводятся через 30 дней, после заключения договора страхования;
  • сумма компенсации ущерба пострадавшего автомобиля оценивается по стандартной формуле соотношения возраста автомобиля и его пробега;

Стоимость страхового полиса КАСКО устанавливается каждой страховой компанией индивидуально. В среднем составляет от 6 до 10% от стоимости ТС.

Коэффициенты для расчета стоимости полиса. Фото: insdetails.ru

Отличительные черты — огромное количество коэффициентов, выражающих самые различные показатели, которые полномочны определить сами страховщики.

Как оформить страховой полис ОСАГО дешево? Подробности читайте по ссылке.

На основании тех или иных коэффициентов, которые учитываются в отдельно взятой страховой компании составляется общая сумма страховых взносов.

К определяющим показателям относятся:

  • срок эксплуатации ТС;
  • тип, марка и модель транспортного средства;
  • франшиза;
  • в каких целях используется ТС;
  • регион;
  • как будут осуществляться выплаты;
  • учитывается возможность получения частичной выплаты;
  • водительский стаж;
  • стоимость ТС;
  • мощность двигателя;
  • пробег;
  • количество лиц, допускаемых к управлению;
  • возраст водителя;
  • учитываемые страховым агентством параметры (сигнализация, парковочное место, кредита и прочее);
  • для уменьшения страхового взноса предлагаются различные программы, скидки, льготы, возможность самому выбрать пакет страховых случаев, в рамках предлагаемой программы;
  • возмещение ущерба может быть полным или частичным;
в зависимости от количества страховых случаев, суммы выплат с каждым разом уменьшаются, но можно оформить страховку, в которой сумма будет постоянной. Взнос за такую страховку значительно выше;
  • выплаты по страховке проводятся согласно договору страхования;
  • сумма компенсации ущерба оценивается в зависимости от пунктов договора. Обычно, новые транспортные средства – без учета износа, старые – с учетом износа.

Как самому подсчитать, сколько стоит страховка на автомобиль

На сайте каскометр.ру можно сделать расчеты по  страхованию ОСАГО и КАСКО.

Для ОСАГО

  • наберите в поисковой системе kaskometr.ru;
  • в верхней панели найдите «ОСАГО»;
  • в открывшемся списке, на верхней строке, нажмите «калькулятор ОСАГО»;
  • переход на новую страницу позволит увидеть строки для заполнения;
  • отметьте, каким лицом вы являетесь (физическим, юридическим);
  • заполните поля – регион, мощность, вид ТС, период использования, постановка на учет, лица, допущенные к управлению;
  • нажмите «рассчитать».

Расчет произведется с учетом изменений 2015 года.

Застраховать машину по ОСАГО можно минимум на 3 месяца. В настоящее время расчет производится в процентном соотношении относительно годового срока.

Например, страховка на 3 месяца будет составлять 0,5% от годовой. Но для точного расчета необходимо обратиться в страховое агенство. Все остальные коэффициенты наиболее грамотно вам рассчитает конкретное страховое агенство.

Стоимость полиса ОСАГО.

Обычно для расчета используется стандартная формула, содержащая ряд коэффициентов (К):

Сумма страховки = Кт х Кв х Ксс х Кмощ х КДТП х Кук х Кб, где:

  • Кт – коэф. территории использ. (место регистрации ТС);
  • Кв – коэфф. Возраста и стажа допущенных к рулю лиц (неограниченный список допущенных лиц означает максимальный коэфф.);
  • Ксс – коэфф. наличия страховых случаев у допущенных к управлению лиц;
  • К мощ – коэфф. мощности двигателя по ПТС;
  • К ДТП – коэфф. рисков попадания в ДТП;

Дополнительные коэффициенты для коротких сроков (используются не всеми агентствами):

  • Кук – ставка скидок на один длительный срок, вместо двух коротких (две по полгода дороже, чем одна на год);
  • Кб – коэфф. бонуса конкретной компании (на стоимость ОСАГО влияет бонус, за общий срок страхования владельца ТС именно в данной страховой компании).
Страховка на 1 год дает преимущества и обходится намного дешевле, чем, если страховать, например, два раза по полгода. На все коэффициенты делается небольшая скидка, которая в итоге снижает стоимость полиса.

Бонусная система поощрения собственных клиентов, в этом случае, будет выгоднее страховать автомобиль год за годом в одной страховой компании.

Для КАСКО

На сайте kaskometr.ru  в верхней панели нажмите на «КАСКО»;

В открывшемся списке нажмите на «калькулятор КАСКО»;

Введи в поля данные – вид страхования, информация о кредите, мощность двигателя, год выпуска, время начала эксплуатации, марку и модель авто, страховая сумма, гарантии (если есть), возраст водителя, стаж водителя;

Нажмите «расчитать».

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО? Смотрите видео:

После расчета, калькулятор выдаст вам несколько наиболее выгодных предложений от различных страховщиков. Более подробно вы сможете узнать в службе поддержки, если оставите на этом сайте свой номер телефона – таковы возможности этого сайта.

Онлайн калькулятором вы можете воспользоваться и на сайте Росгосстраха. Для этого необходимы более подробные данные. Будет лучше, если вы будете пользоваться техпаспортом, своим паспортом и данными старых полисов.

Что такое антикризисное КАСКО? Как его оформить? Какова его стоимость? Читайте тут.

Самому рассчитать страховку КАСКО достаточно затруднительно, так как страховка предусматривает множество коэффициентов, бонусов, скидок, условий и условностей.

Кроме того, добровольное страхование предполагает высокую конкуренцию между страховых агентств. Поэтому собственные скидки, акции и программы в каждом агентстве ориентированы на постоянство страхователей. Точные коэффициенты для расчетом можно узнать непосредственно в страховой компании.

Как застраховать новую машину

Чаще всего новую машину страхуют по ОСАГО прямо в салоне при сделке купли-продажи. Обязательное страхование будет сопровождать вас прямо из автосалона. Если такую услугу салон или продавец не предоставляет, то, согласно законодательству, у вас есть 10 дней на оформление обязательного автострахования.

Но, по правилам, ТС должен быть застрахован до посещения ГИБДД. То есть, вы должны сначала застраховать машину, а потом обращаться в ГИБДД со страховым полисом ОСАГО для постановки на учет, регистрации вашего автомобиля.

После того, как вам, на основании полиса ОСАГО, выдадут регистрационные номера на транспортное средство, вы должны будете снова поехать в страховое агентство и вписать номера машины в полис. Есть возможность воспользоваться услугами страхового агента.

Расчет стоимости КАСКО онлайн. Фото: kolesa.ru

Для страхования ОСАГО только что купленного автотранспортного средства необходимы следующие документы:

  • ваш паспорт и водительское удостоверение;
  • паспорт транспортного средства;
  • документ, подтверждающий акт купли-продажи;
  • водительские удостоверения лиц, которые допущены вами к управлению автомобилем (если вы это предусматриваете).

В ответ вы получите следующие документы:

  • страховой полис с подписями обеих сторон, скрепленный печатью страховщика на специальном бланке государственного образца;
  • буклет с правилами обязательного страхования, памятку, извещения о ДТП;
  • квитанцию о приеме от вас денег.
Страхование по КАСКО вы можете сделать в любое время. Перед тем как страховать машину определите, от каких именно случаев вы бы хотели защитить свое движимое имущество, какой круг лиц буде иметь или не иметь право управлять вашим транспортом.

Страхование новых транспортных средств обходится дешевле подержанных. Страховать по каско можно прямо в салоне, в страховом агентстве или посредством страхового агента. Если вы решите страховать, то приготовьте следующие документы:

  • ваш паспорт;
  • техпаспорт ТС;
  • документ, подтверждающий вашу покупку (должна быть указана стоимость);
  • все документы на машину и ваше водительское удостоверение.

Вам выдадут полис страхования КАСКО и квитанцию о принятых денежных средствах.

Однозначно назвать формулу расчета стоимости страховки по КАСКО трудно. Все расчеты производятся на основании формулы ОСАГО, но так как КАСКО – это добровольное страхование от рисков и природных катаклизмов, то и коэффициенты настолько же разнообразны, как и количество страховых агентств.

Основные банки РФ, занимающиеся страхованием транспортных средств

В настоящее время ряд банков предоставляют услуги по обязательные и добровольные страхования транспортных средств.

В банке ВТБ24, по отзывам водителей, не смотря на простоту предложений, не очень дешевые тарифы на услуги, все выплаты проводятся в срок и в строгих регламентированных правилами рамках. Например:

  • банк возмещает расходы на адвоката в размере, не превышающем 500 тыс. руб.;
  • страхует имущество в салоне на сумму, не превышающую 30 тыс. руб;
  • компенсирует расходы при полученных травмах в размере не более 2,5 млн. руб.

Росгосстрах – несомненный лидер в нише страхования. Для удобства своих клиентов предлагает ряд программ, которые дают возможность сохранить свой капитал от 50 % до 70% от стоимости добровольной страховки, к примеру. Предлагают гибкую систему сбора пакета опций в программах, по желанию клиента в страховании КАСКО.

СПАО РЕСО –Гарантия предоставляет возможность оформить страховку через интернет. Но, периодически возникающие, технические неполадки в системе и имеющие место ошибки в расчетах, не всегда оставляют страхователей удовлетворенными.

СОГАЗ – при отлично налаженной работе по привлечению клиентов, сами услуги по выполнению страховых обязательств оставляют желать лучшего.

АльфаСтрахование –обратиться к представителям можно практически в любом уголке страны. Предложения стандартные, но политика самого Альфа-банка не предполагает быстрые выплаты.

Страховая группа Согласие при большом количестве негативных отзывов, в отношении программы страхования Е-ОСАГО вызывает одобрительное удивление стоимостью страхового взноса, который в два раза ниже привычной.

Группа Ренессанс Страхование. Одна из финансовых организаций, уважаемых на рынке банковских услуг и отличающаяся своей стабильностью. Интеллигентное отношение к любому вопросу, четкая работа сотрудников и налаженный регламент обеспечивают своевременную квалифицированную помощь и выплаты в срок.

В какой бы страховой компании вы ни страховали свое транспортное средство, выгоднее страховать сразу на год. Выбирайте компанию, с которой вы бы могли долго сотрудничать. Это позволит вам сэкономить деньги и пользоваться бонусами постоянных клиентов.

Чтобы узнать точные стоимости страховки, лучше обратиться непосредственно в страховую компанию. Но, не все страховые компании предоставляют возможность посчитать стоимость страховки для выбора среди множества. В каждом регионе свои наиболее популярные страховые компании.

Например, в Ростовской области чаще пользуются услугами СПАО РЕСО, Росгосстрах. Но выбор страховой компании остается за вами.

Выберите 2-3 компании, которые отвечают вашему пониманию комфорта и безопасности именно в вашем регионе. Узнайте непосредственно в офисе, какие условия страхования и бонусы постоянным клиентам предоставляют именно они и сделайте свой выбор.

Позвоните по телефону +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 или задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут. Консультация бесплатная!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

19 − 3 =