Страхование автомобиля на сегодняшний день является в большинстве случаев обязательной процедурой, которая в определенный момент дает множество преимуществ автомобилисту. Программ автострахования существует большое количество, но только единицы обрели оправданную популярность среди автолюбителей.
Содержание:
КАСКО — что это за вид страхования
Практически 90% владельцев авто считают, что КАСКО — это аббревиатура. На самом деле такое мнение ошибочно. Это слово пришло к нам из Италии, где «casсo» означает «щит» или «борт».
Ранее с этим термином связывалось страхование только грузовых судов. В наше время КАСКО применяется исключительно для добровольного страхования автотранспорта.
Что собой представляет страхование КАСКО, подробности в этом видео:
Преимущества полиса
Полис КАСКО помогает автовладельцу почувствовать себя защищенным в собственном автомобиле, поскольку имеет целый ряд преимуществ:
- риск «Ущерб» — страховка авто от повреждения в результате ДТП, стихийных бедствий, незаконных действий посторонних лиц. В таких случаях, независимо от того, кто виноват в аварии, страховая компания компенсирует расходы на ремонт автомобиля;
- риск «Угон» — возможность застраховаться от угона машины;
- полис КАСКО страхует не только авто, но и все оборудование, которое установлено на нем — сигнализация, магнитола и прочее;
- размер страховой суммы не меняется на протяжении всего срока действия полиса, поскольку устанавливается и прописывается в договоре по соглашению обеих сторон;
- владелец застрахованного автомобиля имеет право выбирать вид компенсации. Это может быть денежная выплата или оплаченный компанией ремонт на СТО.
Программа страхования КАСКО может включать в себя дополнительные услуги: помощь на дороге, эвакуация автомобиля, согласование страховых моментов на СТО во время ремонта.
Недостатки программы
В отличие от обязательного страхования ОСАГО, полис КАСКО стоит примерно в 10-15 раз дороже. Это и является одним большим недостатком, что становится серьезной проблемой для многих автовладельцев.

Виды автострахования КАСКО.
ОСАГО — страховка на государственном уровне
Другим не менее популярным видом страхования авто принято считать ОСАГО. Эта аббревиатура расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности.
Полис ОСАГО срабатывает в тех случаях, когда страхователь по своей вине нанес ущерб другому лицу. Страховая компания оплатит этот ущерб вместо своего клиента. То есть, в отличие от КАСКО, страховка ОСАГО защищает не транспортное средство, а его владельца.
Что такое автострахование ДСАГО, читайте подробности по ссылке.
Преимущества полиса
- неизменные тарифные ставки;
- приемлемая цена для клиента;
- страховая компания погашает убытки, причиненные их клиентом;
- доступность полиса по всей стране.
Есть ли минусы
- страховым случаем не считаются убытки по причине стихийного бедствия, случайной порчи машины или кражи;
- виновник ДТП не получает страховую выплату;
- заниженная сумма выплат в случае аварии с дорогим авто.
Основные различия КАСКО и ОСАГО
Главным отличием двух полисов является обязательность. КАСКО — страховка добровольная, а вот полис ОСАГО каждый водитель приобрести обязан.
Под государственный контроль попадают и тарифные ставки, согласно которым будут осуществляться выплаты пострадавшей стороне.
Страховые выплаты полностью зависят от страховых взносов и не могут превышать максимальную сумму, которая прописана в договоре. Если причиненный ущерб больше установленной суммы, то остаток оплачивает виновник аварии.
Как правильно застраховать авто по ОСАГО, нюансы тут.
КАСКО — полностью добровольная программа, в которой автомобилист сам себе хозяин. Водитель вправе выбрать страховую компанию с максимально выгодными условиями и тарифами.
Выбор страхового полиса
Оказавшись перед выбором страхового полиса следует помнить следующее: ОСАГО должен быть у любого автовладельца. А приобретать КАСКО можно по желанию.
Для правильного выбора полиса необходимо:
- оценить и проанализировать конкретные случаи;
- определить объем повреждений;
- обратить внимание на страховые компании, которые предоставляют полисы;
- тщательно просмотреть условия договоров.
Если выбрать все еще трудно, можно обратиться за помощью к страховому агенту.
Особенности проведения трасологической экспертизы описаны по ссылке.
Статистика говорит о том, что подавляющее количество владельцев автомобилей предпочитают и имеют оба полиса — КАСКО и ОСАГО.
Ценовая политика автомобильных полисов
Все опытные автовладельцы знают, что полис добровольного страхования КАСКО стоит в разы дороже своего «обязательного» конкурента.

Что такое КАСКО и как происходят выплаты.
Компаний, которые предоставляют данный полис, немало и каждая из них вправе устанавливать свою цену на услугу страхования. Поэтому клиент может выбирать не только страховщика, но и оптимальный по цене тариф страхового полиса.
На стоимость КАСКО может влиять следующий набор рисков:
- возраст автомобилиста — по статистике водители в возрасте до 21 года и после 65 лет чаще всего становятся виновниками аварий;
- год выпуска автомобиля — чем больше лет транспортному средству, тем дороже будет стоить страховка. Если автомобиль превышает десятилетний рубеж, то его, обычно, страховать отказываются.
В свою очередь страховка новой машины является беспрекословным условием для подавляющего числа автокредитов; - стаж водителя — чем выше водительский стаж, тем ниже стоимость полиса;
- марка и модель авто — чем популярнее марка автомобиля среди угонщиков, тем выше будет цена страховки. Также учитывается стоимость авто и его запчастей на случай послеаварийного ремонта;
- франшиза — это сумма, которую автовладелец может сам выплатить в качестве компенсации за ущерб. Размер этой выплаты вычитается из стоимости полиса, поэтому его общая цена снижается.
Цена на ОСАГО
На стоимость обязательной страховки ОСАГО в первую очередь влияет государство, которое и устанавливает допустимые границы на тарифы.
Попали в ДТП, какие ваши действия — смотрите здесь.
Также цена на полис определяется по следующим показателям:
- мощность автомобиля — двигатель с мощностью до 50л.с. оценивается коэффициентом 0,6. Лишние «лошадки» попадают под значение 0,9. Самой дорогой страховкой обойдутся двигатели с мощностью более 150 л.с. Их коэффициент составит 1,6;
- регион регистрации владельца авто — в каждом регионе России действует свой коэффициент. Чем крупнее город, тем значение выше;
- возраст и стаж автомобилиста напрямую влияет на цену полиса. 22-летний и старше водитель со стажем 3 и более года будет иметь наименьший коэффициент;
- аварии — водители, которые ни разу не были участниками ДТП поощряются скидками за безаварийную езду;
- число водителей — чем меньше водителей будет управлять авто, тем ниже будет цена полиса.
В чем отличия КАСКО от ОСАГО, смотрите видео:
Полное КАСКО
Полный пакет рисков называется полное КАСКО. Для увеличения и привлечения новых клиентов страховые компании разработали особый вид страхования, пакет которого включает в себя большой список рисков, подлежащих компенсации.
Как правильно составляются дефектные ведомости, подробности по ссылке.
Под такие страховые случаи попадают:
- аварии;
- хищение или угон автомобиля;
- кража отдельных частей и механизмов авто;
- умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами;
- самовозгорание или пожар;
- природные катаклизмы;
- падение предметов и попадание камней.
Стоимость полного КАСКО достаточно высока, поскольку полис покрывает практически все автомобильные риски.
Страховые выплаты
Порядок получения страховых выплат по КАСКО и ОСАГО практически одинаков. Однако процесс этот может быть умышленно затянут. Такая практика страховых компаний известна всем водителям.
Для ускорения получения компенсации владелец авто должен хорошо разбираться в гражданском страховании и в юридических вопросах. Также обязательно пригодится четкий план и упорядоченность действий.
Из документов для получения компенсации необходимы:
- страховой договор;
- справки из ГИБДД;
- техпаспорт автомобиля;
- паспорт и идентификационный код;
- заключение из поликлиники;
- водительское удостоверение.
Все документы необходимо в кратчайшие сроки предоставить в страховую компанию. Там же следует написать соответствующее заявление. Кроме всего прочего нужно дождаться решение суда, и полученное постановление принести страховщику. Образец заявления в страховую компанию о выплате компенсации можно скачать ниже.
Образец заявления в страховую компанию о выплате компенсации.
Потом происходит экспертиза и оценка повреждений, в результате чего и определится сумма страховой выплаты. После всех действий фирма-страховщик в течение трех месяцев обязана возместить ущерб. Если в отведенный срок этого не произошло, клиент может требовать оплату пени.
Если страховая компания — банкрот
Если наступил страховой случай, а компания разорилась, клиент может воспользоваться несколькими вариантами для получения выплаты.
- Обращение в саморегулируемую организацию. Эта некоммерческая компания может выполнить обязательства развалившегося страховщика, если страховой случай наступил до объявления его банкротом.
- Заявление в арбитражный суд. Заявление клиента внесут в реестр и рассмотрят в порядке согласно законодательству.
- Требование компенсации от лиц, причинивших ущерб. Этот вариант уместен в том случае, если застраховано имущество, здоровье и жизнь, а также установлен виновник возникновения страхового случая.
Каждый вид страхования имеет свои преимущества и недостатки. Также не обходится без многочисленных нюансов и подводных камней, о существовании которых должен знать любой водитель.
Покупаете машину, как правильно составить договор купли-продажи, читайте тут.
Выбирая страховой полис необходимо четко осознавать, какие риски планируется застраховать автовладельцу. Как бы проблематично не было получение страховой выплаты, следует помнить одно — любая страховка, будь она обязательной или добровольной, это прежде всего чувство защищенности на дороге.
Страховка защищает не только водителя, но и его авто, деньги и здоровье.