Автострахование КАСКО и ОСАГО

Страхование автомобиля на сегодняшний день является в большинстве случаев обязательной процедурой, которая в определенный момент дает множество преимуществ автомобилисту. Программ автострахования существует большое количество, но только единицы обрели оправданную популярность среди автолюбителей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

КАСКО — что это за вид страхования

Практически 90% владельцев авто считают, что КАСКО — это аббревиатура. На самом деле такое мнение ошибочно. Это слово пришло к нам из Италии, где «casсo» означает «щит» или «борт».

Ранее с этим термином связывалось страхование только грузовых судов. В наше время КАСКО применяется исключительно для добровольного страхования автотранспорта.

Что собой представляет страхование КАСКО, подробности в этом видео:

Преимущества полиса

Полис КАСКО помогает автовладельцу почувствовать себя защищенным в собственном автомобиле, поскольку имеет целый ряд преимуществ:

  • риск «Ущерб» — страховка авто от повреждения в результате ДТП, стихийных бедствий, незаконных действий посторонних лиц. В таких случаях, независимо от того, кто виноват в аварии, страховая компания компенсирует расходы на ремонт автомобиля;
  • риск «Угон» — возможность застраховаться от угона машины;
  • полис КАСКО страхует не только авто, но и все оборудование, которое установлено на нем — сигнализация, магнитола и прочее;
  • размер страховой суммы не меняется на протяжении всего срока действия полиса, поскольку устанавливается и прописывается в договоре по соглашению обеих сторон;
  • владелец застрахованного автомобиля имеет право выбирать вид компенсации. Это может быть денежная выплата или оплаченный компанией ремонт на СТО.
Если повреждение небольшое, то получить страховую сумму можно без предоставления страхователем справки из ГИБДД. К сожалению, вопреки популярности такой услуги ее предоставляют не все страховые компании.

Программа страхования КАСКО может включать в себя дополнительные услуги: помощь на дороге, эвакуация автомобиля, согласование страховых моментов на СТО во время ремонта.

Недостатки программы

В отличие от обязательного страхования ОСАГО, полис КАСКО стоит примерно в 10-15 раз дороже. Это и является одним большим недостатком, что становится серьезной проблемой для многих автовладельцев.

Виды автострахования КАСКО.

ОСАГО — страховка на государственном уровне

Другим не менее популярным видом страхования авто принято считать ОСАГО. Эта аббревиатура расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности.

Полис ОСАГО срабатывает в тех случаях, когда страхователь по своей вине нанес ущерб другому лицу. Страховая компания оплатит этот ущерб вместо своего клиента. То есть, в отличие от КАСКО, страховка ОСАГО защищает не транспортное средство, а его владельца.

Что такое автострахование ДСАГО, читайте подробности по ссылке.

Преимущества полиса

  • неизменные тарифные ставки;
  • приемлемая цена для клиента;
  • страховая компания погашает убытки, причиненные их клиентом;
  • доступность полиса по всей стране.

Есть ли минусы

  •  страховым случаем не считаются убытки по причине стихийного бедствия, случайной порчи машины или кражи;
  • виновник ДТП не получает страховую выплату;
  • заниженная сумма выплат в случае аварии с дорогим авто.

Основные различия КАСКО и ОСАГО

Главным отличием двух полисов является обязательность. КАСКО — страховка добровольная, а вот полис ОСАГО каждый водитель приобрести обязан.

Руководящей страховой компанией ОСАГО выступает исключительно государство, соответственно оно и регулирует обязанности и права каждого водителя. Также государство полностью контролирует и устанавливает все документы, по которым выстраиваются отношения между клиентом и компанией.

Под государственный контроль попадают и тарифные ставки, согласно которым будут осуществляться выплаты пострадавшей стороне.

Страховые выплаты полностью зависят от страховых взносов и не могут превышать максимальную сумму, которая прописана в договоре. Если причиненный ущерб больше установленной суммы, то остаток оплачивает виновник аварии.

Как правильно застраховать авто по ОСАГО, нюансы тут.

КАСКО — полностью добровольная программа, в которой автомобилист сам себе хозяин. Водитель вправе выбрать страховую компанию с максимально выгодными условиями и тарифами.

Выбор страхового полиса

Оказавшись перед выбором страхового полиса следует помнить следующее: ОСАГО должен быть у любого автовладельца. А приобретать КАСКО можно по желанию.

По многим причинам проще всего оформить КАСКО. В первую очередь потому, что данный полис гарантирует возмещение убытков вне зависимости от виновности водителя. Также компенсацию страховщики КАСКО выплачивают гораздо быстрее, чем ОСАГО.

Для правильного выбора полиса необходимо:

  • оценить и проанализировать конкретные случаи;
  • определить объем повреждений;
  • обратить внимание на страховые компании, которые предоставляют полисы;
  • тщательно просмотреть условия договоров.

Если выбрать все еще трудно, можно обратиться за помощью к страховому агенту.

Особенности проведения трасологической экспертизы описаны по ссылке.

Статистика говорит о том, что подавляющее количество владельцев автомобилей предпочитают и имеют оба полиса — КАСКО и ОСАГО.

Ценовая политика автомобильных полисов

Все опытные автовладельцы знают, что полис добровольного страхования КАСКО стоит в разы дороже своего «обязательного» конкурента.

Что такое КАСКО и как происходят выплаты.

Компаний, которые предоставляют данный полис, немало и каждая из них вправе устанавливать свою цену на услугу страхования. Поэтому клиент может выбирать не только страховщика, но и оптимальный по цене тариф страхового полиса.

На стоимость КАСКО может влиять следующий набор рисков:

  • возраст автомобилиста — по статистике водители в возрасте до 21 года и после 65 лет чаще всего становятся виновниками аварий;
  • год выпуска автомобиля — чем больше лет транспортному средству, тем дороже будет стоить страховка. Если автомобиль превышает десятилетний рубеж, то его, обычно, страховать отказываются.
    В свою очередь страховка новой машины является беспрекословным условием для подавляющего числа автокредитов;
  • стаж водителя — чем выше водительский стаж, тем ниже стоимость полиса;
  • марка и модель авто — чем популярнее марка автомобиля среди угонщиков, тем выше будет цена страховки. Также учитывается стоимость авто и его запчастей на случай послеаварийного ремонта;
  • франшиза — это сумма, которую автовладелец может сам выплатить в качестве компенсации за ущерб. Размер этой выплаты вычитается из стоимости полиса, поэтому его общая цена снижается.
Сумма франшизы оговаривается при оформлении полиса, а при наступлении страхового случая клиент получает на руки только разницу между франшизой и страховой выплатой. Такой вариант выгоден, если страховые выплаты возрастают до крупных размеров.

Цена на ОСАГО

На стоимость обязательной страховки ОСАГО в первую очередь влияет государство, которое и устанавливает допустимые границы на тарифы.

Попали в ДТП, какие ваши действия — смотрите здесь.

Также цена на полис определяется по следующим показателям:

  • мощность автомобиля — двигатель с мощностью до 50л.с. оценивается коэффициентом 0,6. Лишние «лошадки» попадают под значение 0,9. Самой дорогой страховкой обойдутся двигатели с мощностью более 150 л.с. Их коэффициент составит 1,6;
  • регион регистрации владельца авто — в каждом регионе России действует свой коэффициент. Чем крупнее город, тем значение выше;
  • возраст и стаж автомобилиста напрямую влияет на цену полиса. 22-летний и старше водитель со стажем 3 и более года будет иметь наименьший коэффициент;
  • аварии — водители, которые ни разу не были участниками ДТП поощряются скидками за безаварийную езду;
  • число водителей — чем меньше водителей будет управлять авто, тем ниже будет цена полиса.

В чем отличия КАСКО от ОСАГО, смотрите видео:

Полное КАСКО

Полный пакет рисков называется полное КАСКО. Для увеличения и привлечения новых клиентов страховые компании разработали особый вид страхования, пакет которого включает в себя большой список рисков, подлежащих компенсации.

Как правильно составляются дефектные ведомости, подробности по ссылке.

Под такие страховые случаи попадают:

  • аварии;
  • хищение или угон автомобиля;
  • кража отдельных частей и механизмов авто;
  • умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами;
  • самовозгорание или пожар;
  • природные катаклизмы;
  • падение предметов и попадание камней.

Стоимость полного КАСКО достаточно высока, поскольку полис покрывает практически все автомобильные риски.

Страховые выплаты

Порядок получения страховых выплат по КАСКО и ОСАГО практически одинаков. Однако процесс этот может быть умышленно затянут. Такая практика страховых компаний известна всем водителям.

Для ускорения получения компенсации владелец авто должен хорошо разбираться в гражданском страховании и в юридических вопросах. Также обязательно пригодится четкий план и упорядоченность действий.

При наступлении страхового случая владелец ТС должен заявить претензию на получение страховки. При этом понадобятся расширенные справки из ГИБДД о произошедшем ДТП. В справке обязательно должны быть указаны причины аварии.

Из документов для получения компенсации необходимы:

  • страховой договор;
  • справки из ГИБДД;
  • техпаспорт автомобиля;
  • паспорт и идентификационный код;
  • заключение из поликлиники;
  • водительское удостоверение.

Все документы необходимо в кратчайшие сроки предоставить в страховую компанию. Там же следует написать соответствующее заявление. Кроме всего прочего нужно дождаться решение суда, и полученное постановление принести страховщику. Образец заявления в страховую компанию о выплате компенсации можно скачать ниже.

Образец заявления в страховую компанию о выплате компенсации.

Потом происходит экспертиза и оценка повреждений, в результате чего и определится сумма страховой выплаты. После всех действий фирма-страховщик в течение трех месяцев обязана возместить ущерб. Если в отведенный срок этого не произошло, клиент может требовать оплату пени.

Если страховая компания — банкрот

Если наступил страховой случай, а компания разорилась, клиент может воспользоваться несколькими вариантами для получения выплаты.

  1. Обращение в саморегулируемую организацию. Эта некоммерческая компания может выполнить обязательства развалившегося страховщика, если страховой случай наступил до объявления его банкротом.
  2. Заявление в арбитражный суд. Заявление клиента внесут в реестр и рассмотрят в порядке согласно законодательству.
  3. Требование компенсации от лиц, причинивших ущерб. Этот вариант уместен в том случае, если застраховано имущество, здоровье и жизнь, а также установлен виновник возникновения страхового случая.

Каждый вид страхования имеет свои преимущества и недостатки. Также не обходится без многочисленных нюансов и подводных камней, о существовании которых должен знать любой водитель.

Покупаете машину, как правильно составить договор купли-продажи, читайте тут.

Выбирая страховой полис необходимо четко осознавать, какие риски планируется застраховать автовладельцу. Как бы проблематично не было получение страховой выплаты, следует помнить одно — любая страховка, будь она обязательной или добровольной, это прежде всего чувство защищенности на дороге.

Страховка защищает не только водителя, но и его авто, деньги и здоровье.

Позвоните по телефону +7 (499) 653-64-91 или задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут. Консультация бесплатная!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

18 − 3 =